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保險(xiǎn)只有兩種情況不賠，這也不賠那也不賠？呵！評(píng)論區(qū)里的這位朋友，你的想法很危險(xiǎn)啊，你已經(jīng)成功引起了保險(xiǎn)君的注意！

其實(shí)這個(gè)涉及到保險(xiǎn)保障范圍的問(wèn)題，每份保險(xiǎn)都有它的保障范圍，但是很多朋友在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，不習(xí)慣看這部分內(nèi)容，所以對(duì)一些保險(xiǎn)條款認(rèn)識(shí)不清，容易誤解成是保險(xiǎn)公司在搞鬼，故意不賠。下面保險(xiǎn)君就來(lái)給大家講講保險(xiǎn)保障范圍的相關(guān)問(wèn)題：

保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種合同約定，我們需要在訂立合同前，了解關(guān)鍵條款的核心內(nèi)容以及賠付范圍，從而明確自己的保障權(quán)益。

下圖這張治療項(xiàng)目清單，涵蓋的保險(xiǎn)內(nèi)容比較豐富，保險(xiǎn)君就以清單上面的項(xiàng)目為損失標(biāo)準(zhǔn)，模擬講解不同情景下，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付結(jié)果會(huì)有什么區(qū)別。

【情景1】 小明參加美騎100騎行活動(dòng)，摔倒受傷

在這種情況下，購(gòu)買(mǎi)“美騎安心 — 戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃”的賠付結(jié)果會(huì)更理想。

美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃（含個(gè)人責(zé)任）  白銀計(jì)劃

賠付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*100%=1943元

賠付解析：減去的38元是陪床的床具費(fèi)，屬于非治療項(xiàng)目，所以需要全部自費(fèi)。

美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng) · 白銀計(jì)劃

賠付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*80%=1554.4元

賠付解析：本產(chǎn)品的醫(yī)療賠付比例是100元免賠，80%賠付，所以需要乘以80%。

美騎安心 — 戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃  計(jì)劃二

賠付：（2124 - 38-100）*100%=1986元

賠付解析：美騎安心投保須知第17條，本保單拓展必要且合理的自費(fèi)藥和自費(fèi)診療項(xiàng)目，保險(xiǎn)金額不超過(guò)3000元；所以即便上面彩色多普勒超聲需要自付20%，但是也是在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，本保險(xiǎn)也賠付。

【情景2】 小明下班路上騎車回家，摔倒受傷

在這種情況下，除了“美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃”有賠付之外，其它兩項(xiàng)計(jì)劃賠付均為0。

美騎安心 — 戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃  計(jì)劃二

賠付：0

賠付解析：上下班屬于通勤，美騎安心 — 戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃只保障戶外運(yùn)動(dòng)，所以該情況下0賠付。

美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃（含個(gè)人責(zé)任）  白銀計(jì)劃

賠付：0

賠付解析：上下班屬于通勤，美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)白銀計(jì)劃，只保障戶外運(yùn)動(dòng)，所以該情況下賠付也為0。

美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng) · 白銀計(jì)劃

賠付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*80%=1554.4元

賠付解析：美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃，最大的優(yōu)勢(shì)就在于，不光保戶外運(yùn)動(dòng)，還保日常生活中的意外事故。所以，上下班途中的意外事故，也在本產(chǎn)品的賠付范圍內(nèi)（詳情見(jiàn)投保須知11條）。

【情景3】 小明參加騎聚活動(dòng)，把路人撞受傷，且被判定要付100%責(zé)任

在這種情況下，同樣有兩項(xiàng)計(jì)劃賠付為0，不同于情景2的是，此處是由“美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃”進(jìn)行賠付。

美騎安心 — 戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃  計(jì)劃二

賠付：0

賠付解析：美騎安心戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃沒(méi)有個(gè)人第三者責(zé)任條款。

美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng) · 白銀計(jì)劃

賠付：0

賠付解析：“美騎366全年戶外運(yùn)動(dòng) · 白銀計(jì)劃”也沒(méi)有個(gè)人第三者責(zé)任條款。

美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃（含個(gè)人責(zé)任）  白銀計(jì)劃

賠付：（2124 - 38 -（105*20%）-（110*20%）-100）*100%=1943元

賠付解析：美騎“戶外無(wú)憂”全年運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)計(jì)劃（含個(gè)人責(zé)任）最大的優(yōu)勢(shì)，就在于有個(gè)人第三者責(zé)任條款，可以對(duì)戶外運(yùn)動(dòng)過(guò)程中不小心造成別人受傷的情況進(jìn)行賠付，這是其他產(chǎn)品沒(méi)有的。

綜上，保險(xiǎn)就和人一樣，有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，沒(méi)有任何一份保險(xiǎn)是可以全面保障的，所以我們要選對(duì)保險(xiǎn)，根據(jù)不同場(chǎng)景購(gòu)買(mǎi)不同的保險(xiǎn)。去比賽就要買(mǎi)賽事險(xiǎn)，參加活動(dòng)就要買(mǎi)該項(xiàng)活動(dòng)的保險(xiǎn)，日常通勤居多，就買(mǎi)含通勤的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)如果買(mǎi)對(duì)了，那就是——這也賠，那也賠。

關(guān)于保險(xiǎn)保障范圍的內(nèi)容大概就是這些，如果大家還有什么想了解的，加微信詳談！

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