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保險正確的配置過程并不是一步到位的，而是一個不斷補充的過程。隨著大眾保險意識的逐漸提升，很多人都會為自己和家人配置保險，甚至會一人配置多份保險。于是個人就會有不只一份保單，那么一個很頭疼的問題就擺在了大家面前：

保險可以疊加理賠嗎？多份保險如何進行理賠？

今天保險君就來和大家聊聊多張保單賠付的問題。

一、哪些保險可以疊加賠付？

我們將理賠方式不同的保險條款，簡單分為兩類：

1、給付型條款：符合保險合同所規(guī)定的理賠條件，就可以獲得固定保額的賠付。多家投保可以累計理賠；常見為重疾險、壽險、住院津貼和意外險身故/殘疾賠付。

2、報銷型條款：根據(jù)被保險人實際發(fā)生的費用支出，進行報銷性賠付，所有保單的報銷金額不能大于總花費金額（縱使你買了1000份）；常見為各類醫(yī)療保險。

二、意外險如何多家理賠？

模擬案例

2020年4月2日中午，小明和朋友環(huán)海南島的路上突發(fā)意外事故，過彎道車速過快摔車，后背部被地面碎石嚴重挫傷。當時被緊急送往當?shù)蒯t(yī)院治療，后轉院回到常住地上海治療。

經(jīng)過20多天的治療后，最終小明被診斷為：意外摔傷胸椎導致胸椎以下完全性截癱（肌力小于等于2級）

從4月份出險至今，刨除社保報銷部分，小明累計意外醫(yī)療未報銷部分為8萬元。因為小明比較有保障意識，所以愛好運動的他，早在2019年就為自己投保了：“戶外無憂”全年運動保險計劃（含個人責任）黃金計劃（下文稱：保險1   承保公司：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司）。

在此次出行環(huán)海南島之前，他還為自己投保了：美騎“行天下”境內(nèi)旅行保障  鉆石計劃（下文稱：保險2   承保公司：中意財產(chǎn)保險有限公司 ）。