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為什么沒有保險(xiǎn)經(jīng)理催你買意外險(xiǎn)？
小伙伴們，大家七一快樂呀！又到了小惠和大家聊保險(xiǎn)的時(shí)間。今天我們來聊一聊一直被大家忽略的保險(xiǎn)——意外險(xiǎn)。
不久前，我們的朋友圈被“重疾險(xiǎn)調(diào)整”的消息攻陷，很多朋友趕在新規(guī)上線前給自己配置了重疾險(xiǎn)，掀起了一番重疾險(xiǎn)的購買熱潮，也讓保險(xiǎn)從業(yè)者們好一番忙碌。
這件事引發(fā)了我的思考，保險(xiǎn)界四大金剛“重疾、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)”，前三種保險(xiǎn)都一直被保險(xiǎn)公司各種營銷和推廣，為什么獨(dú)獨(dú)意外險(xiǎn)，好像一直沒有激起什么波瀾，在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)意識里，甚至只能做為搭售的角色存在？經(jīng)過和同行們反復(fù)討論，大概有以下三個(gè)原因：
1、意外險(xiǎn)太便宜了！
太便宜了！是我首先想到的最直接的原因。相對于一年要交四五千塊，一交就交幾十年的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)來說，一年幾百塊的意外險(xiǎn)實(shí)在是太便宜了！而且我們購買重疾險(xiǎn)，就相當(dāng)于是綁定了一家保險(xiǎn)公司，沒有特殊情況的話，是不會變更的，因?yàn)樽兏杀咎吡�，也就是說每年我們都會往同一家保險(xiǎn)公司交四五千塊的保費(fèi)；對保險(xiǎn)公司來說，這種客戶穩(wěn)定性超強(qiáng)，繳費(fèi)高，所以值得花更大的營銷投入，該險(xiǎn)種熱度就高；
但是意外險(xiǎn)就不一樣了，意外險(xiǎn)一般是一年期的，并且不設(shè)等待期，到期之后，我覺得另一家公司的產(chǎn)品更好，我就換去其他公司買，這過程不需要損失其他成本，對于保險(xiǎn)公司來說，這種只買意外險(xiǎn)的客戶是流動沒有綁定的，繳費(fèi)低的，所以就不會花那么多心力去做營銷；有營銷才有熱度，所以這應(yīng)該是意外險(xiǎn)一直沒有什么熱度的重要原因之一。
2、意外險(xiǎn)一旦賠付，倍率太高了！
說到賠付杠桿就需要說到具體產(chǎn)品了，就拿騎友最經(jīng)常買的美騎安心計(jì)劃二來說，一天5塊錢，一年是200塊，保額有16萬，醫(yī)療有2萬；假設(shè)某人投保了年險(xiǎn)之后，騎車運(yùn)動過程中意外身故，在沒有醫(yī)藥費(fèi)的情況下，賠付倍數(shù)就是160000/200=800倍，假設(shè)是意外受傷之后，治療完了身故的，醫(yī)藥費(fèi)賠付最高2萬元，賠付倍數(shù)就是180000/200=900倍。這還僅僅是購買年險(xiǎn)的人的賠付倍數(shù)，我們有很多騎友是參加活動才買保險(xiǎn)的，假設(shè)某人是為了參加活動購買了5塊錢當(dāng)天的意外險(xiǎn)，導(dǎo)致身故，賠付倍數(shù)就是160000/5=32000倍。非�？鋸埖母軛U。
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而一般的重疾險(xiǎn)，像我們九零后這個(gè)年紀(jì)，30萬保額的重疾險(xiǎn)，一年大概交5000塊，假設(shè)最極致的情況這個(gè)人繳費(fèi)第一年就患病了，賠付倍率300000/5000=60倍，因?yàn)橛行┲丶策�有二次賠付，假設(shè)一年后還再次確診其他重疾賠付倍率就是600000/5000=120倍，假設(shè)身體好一點(diǎn)的，到了50歲患病，大概保費(fèi)也交了幾萬塊了，賠率就更低了。
所以光從倍率上看，意外險(xiǎn)動不動就幾百倍，這個(gè)賠率是相當(dāng)高的，所以很多保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)意外險(xiǎn)的時(shí)候，特別謹(jǐn)慎，因?yàn)槭盏腻X不多，但是賠的錢卻很夸張，很容易賠穿。
3、運(yùn)動險(xiǎn)出險(xiǎn)率太高了！
因?yàn)槲覀兠莉T是做騎行運(yùn)動的，出險(xiǎn)率高這個(gè)我是站在騎行運(yùn)動這塊去提出的，因?yàn)榭次疫@篇文章的大多數(shù)肯定都是騎友；騎行運(yùn)動相比其他運(yùn)動而言風(fēng)險(xiǎn)相對較高的，因?yàn)槲覀兯俣群芸�，身上卻很單薄，一旦摔了骨折的幾率特別高；
組織過比賽的都知道，尤其是一些比賽或大型活動，一個(gè)1000人左右的大型騎行活動，摔三四個(gè)人算很正常的，摔一個(gè)算是很幸運(yùn)，一個(gè)都不摔，那是值得慶祝的事情。
綜上所述，得出一個(gè)什么結(jié)論呢？
那就是：意外險(xiǎn)值得�。∮绕涫菬釔蹜敉膺\(yùn)動，喜歡到處浪的朋友們。
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上面的我用了大量的重疾險(xiǎn)只是為了比對一些數(shù)據(jù)，并不是說重疾險(xiǎn)不好，意外險(xiǎn)很好，本身重疾和意外保障的就是不同的范疇，不能同日而語，之所以頻頻提到重疾險(xiǎn)的原因是要提醒大家，在給自己花大價(jià)錢買重疾險(xiǎn)的同時(shí)，千萬不要忘記花點(diǎn)小錢，給自己買一份非常值得的意外險(xiǎn)。
好了，本次嘮嗑就到這，對保險(xiǎn)有什么問題或需求的可以聯(lián)系小惠，或在評論區(qū)留言，我會盡我所知回復(fù)你的。
責(zé)任編輯：qkk
大家都說
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kingfar 2021-02-26 17:47
參加三年美騎100，沒有一次沒人摔的~
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慕少艾 2021-02-26 22:12
等了幾年美騎100來南京，一直沒來。。。
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Sparks_chen 2021-02-27 08:14
怎么沒有 我就被安利買了一百萬保額的 現(xiàn)在一個(gè)月兩千多保費(fèi)呢 才保二十年
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美騎保險(xiǎn)-小惠 2021-02-27 14:42
有錢人
一年兩萬多保費(fèi)。。。+1
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我不是車神 2021-02-26 18:01
前段時(shí)間有個(gè)騎bmx摔到重癥監(jiān)護(hù)室的，在搞xx籌，讓車友獻(xiàn)愛心
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tacx 2021-03-01 01:32
我bilibili看到提及了，他并沒戴頭盔。我就摔過破相了，大騎應(yīng)該買份
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LMFFF 2021-02-26 17:29
好久沒有看到小惠碼字了……重出江湖！
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美騎保險(xiǎn)-小惠 2021-02-26 17:31
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